Pourquoi ouvrir un contrat d’assurance vie ?

On ne le sait pas toujours, mais un contrat d’assurance vie est un placement ouvert à tous les épargnants, y compris aux mineurs. Et si aujourd’hui plus de 15 millions de Français ont souscrit un contrat d’assurance vie, pour encours total qui dépasse les 1 800 milliards d’euros, c’est avant tout parce que le placement permet de répondre à de nombreux objectifs. D’où son surnom de couteau suisse du patrimoine. 

• Vous souhaitez vous constituer progressivement un capital ?

Un contrat d’assurance vie vous permet d’épargner à votre rythme. Nul besoin de disposer d’une somme très importante pour débuter. Il est ainsi possible de se limiter à un versement unique à la souscription, de réaliser par la suite des versements libres complémentaires ou encore de mettre en place des versements à échéance régulière (mensuelle, trimestrielle…). Cette dernière option est souvent intéressante car elle permet de vous constituer en douceur une épargne dans le temps. Par exemple en allouant 100 € par mois à votre contrat, vous disposeriez d’une épargne de 32 766 € au bout de 20 ans en retenant une hypothèse de rendement de 3 % par an. 

• Vous souhaitez valoriser votre épargne ?

Que vous soyez novice ou expert en la matière, un contrat d’assurance vie s’adapte à votre profil grâce à une très grande variété de solutions d’investissement. De la plus prudente à la plus risquée. Deux modes de gestion vous sont généralement proposés. Une gestion libre qui vous permet d’être entièrement autonome dans la sélection et le suivi des supports d’investissement de votre contrat. Et une gestion déléguée, souvent appelée pilotée, qui vous permet de confier cette tâche à des experts dont c’est le métier. 

• Vous souhaitez préparer votre retraite ?

Par la mise en place de retraits réguliers, que les assureurs appellent rachats, il est aisé de compléter vos revenus avec un contrat d’assurance vie. Le tout dans un cadre fiscal très avantageux, en particulier lorsque le contrat a plus de huit ans. En effet, passé ce délai un abattement annuel sur les gains s’applique lors d’un retrait. Il est de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple marié ou pacsé. Un célibataire peut ainsi retirer chaque année 18 400 € en franchise d’impôts (hors prélèvements sociaux non encore réglés) d’un contrat de plus de huit ans qui est composé de 75 % de versements et de 25 % de gains.

• Vous souhaitez préparer votre succession ? 

Grace à une fiscalité particulièrement avantageuse, l’assurance vie permet de transmettre des sommes importantes aux bénéficiaires de votre choix, le plus souvent en totale exonération d’impôts. Ainsi lorsque les fonds ont été versés avant vos 70 ans, chaque bénéficiaire désigné dans le contrat profite d’un abattement de 152 500 €. Au-delà, un taux forfaitaire de 20 % (puis 31,25 %) s’applique jusqu’à 852 500 €. Pour rappel le conjoint est lui totalement exonéré depuis la loi TEPA de 2007.

Quels que soient vos moyens, votre âge ou votre profil d’investisseur, un contrat d’assurance vie est une solution d’épargne très souple qui s’adapte à votre projet patrimonial.

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