Malgré des taux d’intérêt très bas, de nombreux fonds en euros ont tiré leur épingle du jeu en 2021. Le point sur les rendements des contrats distribués par Placement-direct.fr.
Fonds en euros : les rendements 2021 chez Placement-direct.fr
Publié le 15 mars 2022 | Article
6 min de lecture
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Support historique d’un contrat d’assurance vie, le fonds en euros dispose de multiples avantages : garantie en capital, liquidité à tout moment et effet cliquet qui sécurise annuellement les intérêts qu’il génère. Composé d’environ 80 % d’actifs obligataires, son rendement souffre depuis de nombreuses années de la faiblesse des taux d’intérêt. Pour autant, il conserve toute sa place et permet de rémunérer efficacement la partie sécurisée d’un contrat d’assurance vie.
En tant que courtier, Placement-direct.fr propose des contrats assurés par de multiples compagnies d’assurance. Voici le détail des rendements distribués en 2021.
Darjeeling : jusqu’à 2,90 % sous conditions
Le rendement du fonds en euros du contrat Darjeeling, assuré par SwissLife Assurance et Patrimoine et distribué en exclusivité par Placement-direct.fr, est depuis plusieurs années maintenant agrémenté d’un bonus très important.
Un épargnant aisé et largement diversifié sur des supports en unités de compte (UC) a ainsi pu atteindre en 2021 un taux de rendement maximum de 2,90 % sur le support garanti de son contrat.
| Taux net de frais de gestion * | |||
| Année | Part d'Unités de Compte dans le contrat | Montant en cours du contrat > 250 000 € |
Montant en cours du contrat < 250 000 € |
| 2021 | Part d'UC supérieure ou égale à 60% | 2,90% | 2,70% |
| Part d'UC comprise entre 40 % et 60% | 2,30% | 2,10% | |
| Part d'UC comprise entre 30 % et 40% | 1,50% | 1,30% | |
| Part d'UC inférieure à 30% | 1,20% | 1,00% | |
* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures notamment concernant la bonification dans le temps du taux de rendement en fonction de la part d’Unités de Compte et de l’encours du contrat. Taux net de frais de gestion du contrat, avant prélèvements sociaux et fiscaux.
Les supports en Unités de Compte présentent un risque de perte en capital. A partir de 2022, l'assureur du contrat indique qu'un minimum de 40 % d'UC sera nécessaire pour accéder à la bonification du fonds en euros.
La part d’UC est calculée par contrat, et le bonus s’applique contrat par contrat en fonction de la part UC de celui-ci.
Le « Montant en cours » est calculé, pour tout un foyer (même nom et même adresse, voire avec un nom différent sur demande), tous contrats confondus chez Swiss Life.
Kapital-direct : de 0,75 % à 1,90%
Le contrat Kapital-direct, assuré par Generali Vie et distribué en exclusivité par Placement-direct.fr, dispose de deux fonds en euros : Eurossima et Netissima.
Le fonds Eurossima, sans condition d’investissement minimum en UC, a distribué un rendement de 0,75 % en 2021, en recul de 0,15 point par rapport à 2020 (0,90 %). Les versements sur ce fonds en euros sont plafonnés par l’assureur à 50 000 € l’année civile de la souscription, et 25 000 € les années suivantes.
Concernant le fonds en euros Netissima, dont l’accès est actuellement conditionné par un investissement minimum de 50 % dans des UC, son rendement minimum en 2021 a été réduit à 0,95 % (contre 1,10 % en 2020).
En revanche, un bonus supplémentaire a été fixé pour les contrats comptant au moins 60 % d’UC. Le rendement du fonds en euros Netissima s’est alors établi à 1,90 % en 2021. Il était de 1,70 % en 2020 pour les contrats ayant au moins 50 % d’UC.
| Année | Part d'Unités de Compte dans le contrat | Taux net de frais de gestion du fonds Netissima* |
| 2021 | Supérieure à 60% | 1,90% |
| Comprise entre 50 % et 60% | 1,62% | |
| Comprise entre 40 % et 50% | 1,43% | |
| Comprise entre 30 % et 40% | 1,24% | |
| Part d'UC inférieure à 30% | 0,95% |
* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures notamment concernant la bonification dans le temps du taux de rendement en fonction de la part d’Unités de Compte du contrat. Taux net de frais de gestion du contrat, avant prélèvements sociaux et fiscaux.
Les supports en Unités de Compte présentent un risque de perte en capital.
Contrat Afer : un rendement stable de 1,70%
Créée en 1976, l’association d’épargnants Afer a publié un rendement de 1,70 %, stable par rapport à 2020, sur le fonds en euros de son contrat Afer, assuré par Aviva Vie. Autrefois ouvert sans restriction, l’accès à ce fonds en euros est désormais conditionné par un investissement minimum de 30 % dans des supports en Unités de Compte.
Himalia : de 0,70 % à 1,50%
Le contrat d’assurance vie Himalia, assuré par Generali Vie, dispose pour sa part de trois fonds en euros : Actif Général de Generali Vie (AGGV) ; Euro Innovalia et Elixence.
Les conditions d’accès à chacun de ces fonds en euros sont différentes. Seul le fonds AGGV est accessible sans contrainte d’Unités de Compte.
L’accès aux fonds en euros Elixence et Euro Innovalia est pour sa part conditionné à une proportion d’Unités de Compte, représentant au moins 40 % des versements pour accéder au fonds Euro Innovalia, et 50 % pour accéder au fonds en euros Elixence.
Les rendements de ces fonds en euros ont baissé de respectivement 0,10 % pour AGGV et 0,20 % pour Euro Innovalia en 2021, par rapport à leur rendement en 2020. Elixence s’est lui maintenu.
| Année | Nom du fonds en euros | Taux net de frais de gestion * |
| 2021 | Actif Général de Generali Vie (AGG Vie) | 0,70 % à 1,40 %, selon la part UC |
| Fonds Euro Innovalia | 1,50% | |
| Fonds Elixence | 1,30% |
* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures notamment concernant la bonification dans le temps du taux de rendement en fonction de la part d’Unités de Compte du contrat. Taux net de frais de gestion du contrat, avant prélèvements sociaux et fiscaux.
Les supports en Unités de Compte présentent un risque de perte en capital.
Patrimoine Vie Plus : de 1 % à 1,75%
Pour le contrat Patrimoine vie plus, assuré par Suravenir filiale du Crédit Mutuel Arkéa, le rendement du fonds en euros (l’actif général de Suravenir) est fixé selon le mode de gestion choisi.
Les rendements distribués pour 2021 ont été identiques aux rendements distribués pour 2020.
| Année | Mode de gestion | Taux net de frais de gestion * |
| 2021 | Gestion libre, part d’UC inférieure à 50% | 1,00% |
| Gestion libre, part d’UC supérieure à 50% | 1,50% | |
| Mandats d’arbitrage | 1,75% |
* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures notamment concernant la bonification dans le temps du taux de rendement en fonction de la part d’Unités de Compte du contrat. Taux net de frais de gestion du contrat, avant prélèvements sociaux et fiscaux.
Les supports en Unités de Compte présentent un risque de perte en capital.
