Economiser de façon régulière est un bon moyen d’accumuler au fil du temps un capital significatif. Mais combien y consacrer tous les mois et pendant combien de temps si vous souhaitez atteindre 100 000 € ?
Combien placer chaque mois pour atteindre 100 000 euros ?
Publié le 14 avril 2022 | Article
5 min de lecture
| 
Se constituer un capital de 100 000 euros est un défi moins irréaliste qu’on le croit parfois. En investissant méthodiquement avec un peu de patience et d’audace, épargner quelques centaines d’euros par mois peut permettre d’y parvenir.
La première recette pour accumuler un capital, c’est bien sûr d’épargner en dépensant moins qu’on ne gagne. Il faut ensuite investir les euros économisés, pour les faire fructifier à long terme.
Si vous économisez le même montant chaque mois, la durée nécessaire pour vous constituer le capital souhaité dépendra principalement de la rentabilité de vos investissements.
Combien de temps faut-il pour accumuler 100 000 € d'épargne en versant 300 € chaque mois ?
| Performance annuelle | Durée |
| 1% | 24 ans et 6 mois |
| 2% | 22 ans |
| 3% | 20 ans et 3 mois |
| 4% | 18 ans et 8 mois |
| 5% | 17 ans et 5 mois |
| 6% | 16 ans et 5 mois |
| 7% | 15 ans et 5 mois |
| 8% | 14 ans et 8 mois |
| 9% | 13 ans et 11 mois |
En versant 300 € par mois, il faut plus de 24 ans pour accumuler une épargne de 100 000 € en retenant une performance annuelle de 1 %. Il suffira d’un peu plus de 17 ans avec une performance annuelle de 5 % et d’un peu moins de 14 ans avec une performance annuelle de 9 %. On comprend donc tout l’intérêt de privilégier des placements qui disposent d’un potentiel de performance important, en gardant à l’esprit qu’un objectif de performance élevée correspond à une prise de risque supérieure.
Quelle rentabilité espérer à long terme ?
Si l’on a des années devant soi, investir une partie de ses économies à long terme dans des placements en actions permet de les faire fructifier au gré des performances de la Bourse.
Pour avoir une idée de la rentabilité à long terme des actions, on peut observer la performance annualisée de l’indice CAC 40 depuis sa création, fin 1987.
A fin 2023, soit une période de 36 ans, la performance des actions françaises a ainsi été de 6,14% par an en moyenne, sans compter les dividendes. En incluant l'impact des dividendes réinvestis, la rentabilité annuelle de l'indice CAC 40 GR ("gross return) a été de 9,21%.
Bien sûr pour les épargnants individuels, la performance réelle doit tenir compte des frais du véhicule d’investissement sélectionné. Un contrat d’assurance vie ou un Plan d’épargne retraite prélève des frais annuels de gestion (de 0,5 à 1 % selon les contrats) et les supports d’investissement sélectionnés dans le contrat des frais de gestion financière (de 0,15 % pour les trackers les moins chargés, à plus de 2 % pour certains fonds dynamiques).
Un effort d’épargne qui dépend de la performance
Pour obtenir 100 000 euros en dix ans, l’effort d’épargne mensuel sera beaucoup plus important avec des placements sécurisés, mais peu rémunérateurs, qu’avec des placements risqués mais potentiellement plus rentables.
Combien placer chaque mois pour obtenir 100 000 € au bout de dix ans ?
| Performance annuelle | Versements |
| 1% | 800,80€ /mois |
| 2% | 761,40€ /mois |
| 3% | 723,45€ /mois |
| 4% | 686,95€ /mois |
| 5% | 651,88€ /mois |
| 6% | 618,22€ /mois |
| 7% | 585,94€ /mois |
| 8% | 555,00€ /mois |
| 9% |
525,48€€ /mois |
Pour accumuler 100 000 euros en dix ans, il faut investir chaque mois un peu plus de 800 euros sur un placement qui rapporte annuellement 1 %, mais seulement 586 euros par mois si l’on parvient à placer ses économies à une rentabilité annuelle de 7 %. Dit autrement, un placement à 7 % permet d’économiser 215 euros par mois par rapport à un placement à 1 %, soit 26 000 € au bout de dix ans.
Si les investisseurs de long terme comme les gestionnaires des caisses de retraite investissent en actions, ce n’est pas pour le plaisir de prendre des risques « inutiles ». C’est au contraire un risque « calculé ». A titre d’exemple, le Fonds de Réserve des Retraites français (FRR) dispose d’un portefeuille composé à 38 % d’actions afin d’optimiser la performance des sommes qui lui sont confiées pour la participation au financement des retraites.
Vous l’aurez compris, épargner régulièrement en jouant le jeu des supports d’investissement en actions est la meilleure stratégie pour obtenir un capital significatif sans effort d’épargne insurmontable. A condition bien sûr d’avoir du temps devant soi et de sélectionner des placements peu gourmands en frais.
