Après huit ans de taux d’intérêt négatifs, les épargnants ont aujourd’hui pléthore de solutions pour faire fructifier leur épargne de court terme. Chez Placement-direct.fr nous vous aidons à identifier celles qui s’adaptent le mieux à votre profil.
4% et plus : les placements de court terme rapportent !
Publié le 11 juin 2024 | Article
5 min de lecture
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De septembre 2014 à septembre 2022, le taux des prêts interbancaires, ou taux Euribor, était en-dessous de zéro. Ce contexte était bien sûr défavorable pour tous les placements à court terme, qu’il s’agisse du Livret A (descendu à 0,5% en 2020 et 2021), des livrets bancaires ou des fonds d’investissements à court terme.
Mais à partir de 2022, la BCE a relevé six fois ses taux directeurs. Elle rémunère les dépôts des banques à 4% depuis le 20 septembre 2023, redonnant du souffle aux placements de trésorerie.
Avec le repli de l’inflation depuis un an, la Banque centrale européenne a commencé à baisser (d’un quart de point uniquement) ses taux au mois de juin. Chez Placement-direct.fr nous proposons une gamme variée de solutions pour en profiter tant qu’il est encore temps.
Les Livrets d’épargne
Si vous disposez d’un horizon d’investissement de quelques mois, les livrets d’épargne constituent une bonne solution. Ils vous permettent de verser et de retirer de l’argent librement, sans frais et sans engagement de durée. Surtout, ils retrouvent des niveaux de rémunération compétitifs. Comptez actuellement pour les meilleurs 3% par an, voire autour de 4% sur quelques mois (et dans la limite d’un plafond) pour des livrets à taux boostés.
Chez Placement-direct.fr nous proposons un Super Livret qui vous fait bénéficier jusqu’à fin juillet 2024 et dans la limite de 200 000 € d’une rémunération 3,75% annualisée pendant 2 mois. Au-delà du plafond et à l’issue de la période de boost, le taux s’établit à 2,5%.
Mais attention, les intérêts d’un livret d’épargne sont fiscalisés. Il faut donc retirer au taux affiché le prélèvement forfaitaire unique de 30% (12,8% au titre de l’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux).
Les comptes à terme, pour verrouiller un taux
Vous avez un peu plus de temps devant vous ? Jetez alors un œil aux comptes à terme. Longtemps boudés par les investisseurs, ils disposent aujourd’hui de nombreux d’atouts. Le premier est de vous permettre de bien rémunérer une épargne, sans prendre de risque. Comptez pour les meilleurs autour de 3% par an sur un horizon compris entre 6 mois et 5 ans. Là-aussi, il faudra retirer le prélèvement forfaitaire unique de 30%.
Surtout, un compte à terme vous permet de sécuriser un taux de rémunération dans le temps. Si par exemple vous ouvrez un compte à terme sur une échéance de 5 ans, avec un taux de 3% par an, vous êtes certain de percevoir cette rémunération jusqu’au terme. Une vraie sécurité, notamment si les taux d’intérêt retombaient à des niveaux faméliques. En revanche, ayez en tête que l’argent n’est pas aussi librement disponible que sur un livret. En cas de retrait anticipé, des pénalités de sortie s’appliquent sur le montant brut des intérêt acquis.
Cher Placement-direct.fr nous proposons des Comptes à terme sur des durée comprise entre 1 an et 5 ans. Et avec des taux d’intérêt annuels compris actuellement entre 3,10 et 3,30%.
Les fonds monétaires ou obligataires de court terme
Vous pouvez aussi bénéficier des rendements actuels sur les marchés financiers grâce à des fonds d’investissement accessibles en unités de compte (UC) via vos contrats d’assurance vie ou plans d’épargne retraite (PER).
Les fonds monétaires sont par exemple réputés très sûrs (leur niveau de risque est de 1 sur une échelle allant jusqu’à 7), car ils achètent des titres dont la date de remboursement est si proche, après quelques jours ou semaines, qu’ils sont insensibles aux fluctuations des marchés. Leur rentabilité suit celle des prêts entre banques à très court terme, entre le taux Euribor 1 Semaine et le taux Euribor 1 Mois, diminuée des frais de gestion.
8 fonds monétaires chez Placement-direct.fr
| Noms du fonds | Code ISIN | Perf. 1 an (*) | Perf. 2023 (*) | Accessible dans les contrats |
| BFT Aureus ISR E-C/D | FR0014000EG3 | 4,45% | 3,84% | Placement-direct Essentiel / Placement-direct Retraite ISR |
| CM-AM Moneplus IC2 | FR0013368065 | 3,99% | 3,43% | Placement-direct Essentiel |
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Lyxor Euro Overnight Return ETF Acc |
FR0010510800 | 3,98% | 3,16% | Placement-direct Vie / PER Placement-direct |
| Generali Tresorerie ISR B | FR0010233726 | 3,98% | 3,40% | Placement-direct Essentiel |
| CM-AM Cash ISR RC | FR0013353828 | 3,94% | 3,38% | Placement-direct Essentiel |
| Fructi PEA Serenite C | FR0010410696 | 3,92% | 3,49% | Placement-direct Essentiel |
| CM-AM Cash ISR RC2 | FR0013400546 | 3,91% | 3,36% | Placement-direct Essentiel |
| AXA Court Terme AC | FR0000288946 | 3,88% | 3,35% | Placement-direct Vie / PER Placement-direct / Placement-direct Essentiel |
(*) Performances à fin avril 2024, brutes de frais de gestion des contrats
Ces supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Pour avoir un peu plus de rentabilité qu’avec les placements monétaires à moins d’un mois, les investisseurs ont la possibilité de s’intéresser aux fonds dits de trésorerie dynamique ou d’obligations de court terme. Les premiers investissent dans des titres de créance ayant des échéances de remboursement entre 3 et 6 mois, tandis que les seconds peuvent aller jusqu’à 2 ans. Cette stratégie les rend plus sensibles aux fluctuations des taux d’intérêt sur les marchés. Leur prise de risque reste toutefois à un niveau de 2 sur 7 (1 sur 7 pour le fonds Swiss Life Funds (F) Bond ESG 6M P).
8 fonds de trésorerie dynamique ou d’obligations court terme chez Placement-direct.fr
| Noms du fonds | Code ISIN | Perf. 1 an (*) | Perf. 2023 (*) | Accessible dans les contrats |
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Schelcher Flexible Short Duration ESG |
FR0010707513 | 5,60% | 5,88% | Placement-direct Vie / PER Placement-direct / Placement-direct Essentiel |
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Carmignac Sécurité AW EUR Acc |
FR0010149120 | 5,58% | 4,06% | Placement-direct Vie / PER Placement-direct |
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Tikehau Short Duration R EUR Acc |
LU1585265066 | 5,03% | 5,08% | Placement-direct Vie / PER Placement-direct / Placement-direct Essentiel |
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CM-AM Credit Low Duration RD |
FR0007081088 | 4,59% | 4,28% | Placement-direct Essentiel |
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Amundi IS Float Rate Cor ESG EUR |
LU1681041114 | 4,38% | 3,72% | Placement-direct Vie / PER Placement-direct |
| BNP Paribas Bond 6 M Classic C | FR0010116343 | 4,28% | 3,74% | Placement-direct Vie / PER Placement-direct / Placement-direct Essentiel |
| DNCA Sérénité Plus C | FR0010986315 | 4,26% | 4,51% | Placement-direct Vie / PER Placement-direct |
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Swiss Life Funds (F) Bond ESG 6M P |
FR0010914358 | 4,14% | 3,41% | Placement-direct Vie / PER Placement-direct / Placement-direct Retraite ISR |
(*) Performances à fin avril 2024, brutes de frais de gestion des contrats
Ces supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Les fonds en euros de l’assurance vie
Enfin, l’assurance vie et son fameux fonds en euros garanti en capital à tout moment n’est pas en reste. Selon le dernier rapport de l’ACPR, son rendement moyen est en forte progression à 2,60% en 2023, net de frais de gestion mais brut de prélèvements sociaux, contre 1,91% en 2022.
Mais certains fonds en euros lancés récemment font beaucoup mieux avec des performances qui dépassent les 4%. Comment ? En surfant dès maintenant sur la hausse des taux d’intérêt.
En effet, la plupart des fonds en euros sont lourdement pénalisés car composés d’anciennes obligations peu rémunératrices. Un fonds en euros nouvellement constitué pourra profiter à plein de ce nouveau contexte de taux d’intérêt tout en conservant une garantie en capital à tout moment, si chère à de nombreux épargnants.
Chez Placement-direct.fr le nouveau contrat monosupport Placement-direct Euro+ permet de profiter d’un fonds en euros de nouvelle génération parmi les plus rémunérateurs. En 2023 il a distribué un rendement de 4,10%. Un bon moyen de rémunérer efficacement son épargne tout en bénéficiant du cadre fiscal avantageux de l’assurance vie.
Placement-direct Vie est un contrat individuel d’assurance sur la vie, libellé en unités de compte et en euros assuré par SwissLife Assurance et Patrimoine. Les informations et documents concernant ce contrat sont disponibles ici.
Placement-direct Essentiel est un contrat d’assurance vie de groupe à adhésion individuelle libellé en euros et/ou en Unités de compte et/ou en Engagements donnant lieu à la constitution d’une provision de diversification (fonds croissance), assuré par Generali Vie, entreprise régie par le Code des assurances. Le document d'informations clés du contrat Placement-direct Essentiel contient les informations essentielles de ce contrat. Vous pouvez obtenir ce document en cliquant ici.
PER Placement-direct est un contrat d’assurance vie de groupe à adhésion individuelle et facultative, libellé en unités de compte et en euros dont l’assureur est Swiss Life Assurance Retraite. Pour connaître en détails les informations relatives au PER Placement-direct, consultez la notice d’information du contrat ici.
Le contrat Placement-direct Retraite ISR, contrat collectif à adhésion facultative souscrit par l’association ADERM enregistrée sous le n°W442025068, auprès de l’UMR, est assuré par l’UMR - société anonyme à Conseil d’administration et à mission au capital de 247 668 709 €, Immatriculée au RCS de Nantes sous le numéro 828 952 796 et relevant du contrôle de l’ACPR, 4 place de Budapest - CS 92459-75436 Paris Cedex 09. Siège social de l’UMR et de l’ADERM : 12 rue de Cornulier - 44 000 Nantes. Pour consulter les documents d’informations du contrat et des fonds accessibles, cliquez ici.
Placement-direct Euro+ est un contrat collectif d’assurance vie à adhésion individuelle et facultative, de type monosupport, libellé en euros, souscrit avec l'Association Générale Interprofessionnelle de Solidarité (AGIS). Le document d'informations clés du contrat Placement-direct Euro+ contient les informations essentielles de ce contrat. Vous pouvez obtenir ce document en cliquant ici.
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