Il est souvent avantageux de transférer un ancien dispositif d’épargne retraite vers un PER. Mais attention car l’opération peut s’avérer couteuse. Retrouvez les conseils de Gilles Belloir, directeur général de Placement-direct.fr, sur le site Internet du Revenu.
Perp, Madelin… : comment réduire les frais de transfert ?
Publié le 03 août 2023 | Parole d'expert
3 min de lecture
| Avec sept millions d'adhérents, le Plan d’épargne retraite (PER) est un succès. Il faut dire que ce placement retraite, créé en 2019 par la Loi Pacte (Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises), ne manque pas d’atouts pour ceux qui souhaitent débuter la préparation de leur retraite.
C’est également le cas pour les épargnants désireux d’y transférer d’anciens dispositifs tels que les Perp (Plan d’épargne retraite populaire) et autres contrats Madelin, fermés à la commercialisation depuis le 1er octobre 2020. Car le PER apporte des évolutions attendues par les épargnants sur au moins deux points clés.
D’une part, il autorise à la retraite une sortie sous la forme d’un capital ou d’un capital fractionné et non plus uniquement en rente viagère. A noter toutefois que le Perp donne la possibilité d’opter pour une sortie en capital à hauteur de 20 % (le solde prenant la forme d’une rente).
D’autre part, le PER peut être débloqué avant l’âge de la retraite s’il est utilisé pour l’achat de la résidence principale. Une nouvelle souplesse de nature à intéresser particulièrement les jeunes actifs qui n’ont pas encore fait l’acquisition de leur logement.
Si vous êtes séduit par les caractéristiques du PER et que vous souhaitez en profiter pour moderniser un vieux contrat Perp ou Madelin, parfois peu généreux en solutions d’investissement et très chargé en frais, un transfert s’impose. Pour que l’opération soit pleinement réussie, il convient d’analyser finement les caractéristiques de votre ancien contrat car des frais parfois très lourds peuvent être prélevés par l’établissement que vous quittez…
